MetLife životní pojištění

V průvodci naleznete

• MetLife životní pojištění: Co nabízí
• MetLife životní pojištění: Připojištění
• MetLife životní pojištění: Výhody
• MetLife životní pojištění: Výluky z pojištění
• MetLife životní pojištění: Sjednání a Výpověď
• MetLife životní pojištění: Hlášení škodní události

MetLife životní pojištění: Co nabízí

Pojišťovna MetLife, která na českém trhu funguje už 30 let, aktuálně nabízí celkem 3 varianty životního pojištění a to:

• OneLife
• Garde 6.0
• Vision

Zajímavostí je, že MetLife životní pojištění můžeš sjednat pro jednu hlavní osobu (nař. sebe) a až 6 dalších osob (včetně dětí). Všechny pojistky tak budeš mít přehledně uspořádané na jednom místě.

Životní pojištění MetLife: OneLife

Variantu životního pojištění OneLife sjednáte ve formě investičního, rizikového (kromě úrazu kryje i nemoci), nebo úrazového pojištění.

Pokud se rozhodnete pro investiční životní pojištění MetLife ve variantě OneLife, máte na výběr celkem ze 7 investičních strategií, které se liší mírou rizika a skladbou investičního portfolia.

Než se rozhodneš pro investiční strategii, ujasni si, jaká míra rizika je pro tebe snesitelná. Měj na paměti, že finanční produkty s vysokou mírou rizika sice teoreticky nabízet vyšší zhodnocení, ale může se taky stát, že o peníze přijdeš.

Životní pojištění MetLife: Garde 6.0

Životní pojištění Garde 6.0 existuje ve formě rizikového životního pojištění nebo investičního životního pojištění MetLife. V rámci investičního životního pojištění máte na výběr z 5 investičních strategií.

Peníze vložené do investičního životního pojištění MetLife si můžeš odečíst z daňového základu pro výpočet daně z příjmů. Ušetříš tak až 24 tis. Kč ročně. Při uplatňování se musíš řídit přesně stanovenými podmínkami, které vycházejí ze zákona č.  586/1992 Sb. o daních z příjmů. Ale pozor! Pokud se rozhodneš pojistku zrušit, nezapomeň si zjistit, jak dodanit zrušené životní pojištění.

Životní pojištění MetLife: Vision

Variantu životního pojištění Vision sjednáte pouze jako investiční životní pojištění MetLife. Rozhodujete se mezi 7 investičními strategiemi.

U všech variant životního pojištění MetLife můžete v rámci jedné pojistné smlouvy pojistit kromě sebe až 6 dalších osob.

Nevíš, jak vybrat životní pojištění? V mých průvodcích zjistíš, jak nastavit životní pojištění, můžeš se podívat na přehledné srovnání životního pojištění a konečně si také ujasníš, proč nejlevnější životní pojištění nemusí být nejvýhodnější.

MetLife životní pojištění: Připojištění

Poté, co si vyberete z druhů životního pojištění v rámci jednotlivých variant životního pojištění MetLife, pojistku si následně přizpůsobíte na míru svým požadavkům prostřednictvím připojištění. Nabízená připojištění jsou, až na drobné výjimky, stejná pro všechny 3 varianty životního pojištění MetLife.

Vybírat můžete z následujících připojištění pro dospělé:

• Smrt úrazem: V případě smrti úrazem obdrží pojistné plnění obmyšlená osoba (osoba, která má nárok na uplatnění životní pojistky při úmrtí pojištěného) uvedená v pojistné smlouvě.

V případě zmizení pojištěného po nuceném přistání, pravděpodobném utonutí, nebo ztroskotání dopravního prostředku, kdy tělo nebylo nalezeno ani 1 rok po zmizení a soud prohlásí pojištěnou osobu za mrtvou, je úmrtí pojišťovnou posuzováno jako smrt následkem úrazu.

• Smrt při dopravní nehodě: Obmyšlená osoba má nárok na proplacení pojistného plnění v případě smrtelného úrazu při dopravní nehodě.

Zajímá tě, jak funguje vyplacení životního pojištění při úmrtí? Všechny potřebné informace najdeš v mém článku.

• Náhlá smrt: Pojištění platí pro případ smrti, která byla způsobena úrazem, akutním infarktem myokardu nebo cévní mozkovou příhodou.
• Trvalé následky úrazu s progresí 1000 % a pamětí: Připojištění se vztahuje na veškeré trvalé následky způsobené úrazem. Při výpočtu pojistného plnění se vychází ze závažnosti trvalých následků (pojišťovna pro to používání speciální oceňovací tabulku). V zásadě platí, že čím vážnější je úraz, tím vyšší bude i pojistné plnění. Pokud jsou diagnózy označeny v oceňovací tabulce jako Extra vážné, pak se pojistná plnění sčítají a klient má nárok na vyšší pojistné plnění.

Výpočet pro ztrátu ledviny pak může vypadat následovně: Tato lékařská diagnóza je v oceňovací tabulce ohodnocena 25% plněním. Pokud se tedy pojistíš na 1 mil. Kč, bez progrese bys získal 250 tis. Kč. V rámci pojištění s progresí máš nárok až na 500 tis. Kč (250 000 Kč × 2). Použitý násobek (zde 2násobek) vychází ze závažnosti lékařské diagnózy. Desetinásobek (tedy 1000 %) se vztahuje například na ztrátu obou ledvin (trvalý následek ve výši 100 %).

• Horní končetiny (pouze pro varianty OneLife a Garde): Vztahuje se na pojistnou ochranu pro případ úrazu, chirurgického zákroku nebo nemoci horních končetin. Nezáleží na tom, jestli dojde ke vzniku trvalých následků. Výplatu pojistného plnění získá klient při vzniku pojistné události (ne až po doléčení). Výše pojistného plnění závisí na procentuálním ohodnocení v oceňovací tabulce.

Připojištění horních končetin se hodí především pro jedince, pro které může úraz nebo nemoc horních končetin znamenat zásadní zásah do možnosti vykonávat své zaměstnání. Typickým příkladem může být chirurg, malíř, profesionální hudebník nebo řidič.

• Následky úrazu: Připojištění se vztahuje na vážné i méně vážné úrazy. Pojišťovna vychází z oceňovací tabulky, která přiřazuje každému úrazu procentuální ohodnocení.
• Doba nezbytné léčby úrazu s progresí: Pojišťovna vyplácí klientovi denní dávku, která je předem stanovena ve pojistné smlouvě (vychází z výše hrubého měsíčního příjmu pojištěného). Výplata pojistného plnění probíhá od 8. dne po vzniku úrazu.

Pokud je úraz závažnější a vyžaduje delší léčbu (déle než 120 dní), má pojištěný nárok na vyšší pojistné plnění. Stejně tak je tomu třeba i v případě, že v rámci jednoho úrazu dojde ke 3 a více tělesným poškozením, kdy každé z nich vyžaduje léčbu v trvání minimálně 60 dní.

• Zlomeniny a popáleniny (pouze pro varianty OneLife a Garde): Pojišťovna vyplatí určité procento ze sjednané pojistné částky, vychází z oceňovací tabulky.
• Invalidita 1+2+3 / 2+3 / 3: V závislosti na stupni invalidity, vyplatí pojišťovna procentuální část pojistné částky.
• Invalidita 4 : Pojišťovna vyplatí klientovi jednorázově 100 % sjednané pojistné částky.
• Závažná onemocnění Extra / Extra Plus: Pokud je pacientovi stanovena diagnóza pro některé ze 5 závažných onemocnění uvedených v pojistné smlouvě (sem patří například nádory, diabetes nebo třeba encefalitida), získá od pojišťovny 100 % pojistné částky. Varianta Extra Plus nabízí rozšířené pojistné krytí.

Jestliže ti bylo diagnostikováno více závažných onemocnění současně, můžeš od pojišťovny získat až 500 % sjednané pojistné částky.

• Závažná mužská onemocnění (pouze pro varianty OneLife a Garde): Poskytuje pojistné plnění v případě onemocnění zhoubným nádorem mužských orgánů, a to ve výši 100 % pojistné částky.
• Závažná ženská onemocnění (pouze pro varianty OneLife a Garde): Vztahuje se na onemocnění zhoubným nádorem ženských orgánů. I v tomto případě vyplácí pojišťovna 100 % stanovené pojistné částky.
• Karcinom in situ Extra: Jde o rozšíření připojištění pro Závažná onemocnění Extra/Extra Plus, které kryje počínající stádia rakoviny. Klientovi je vyplaceno 100 % pojistné částky, a to až 2krát (při opakovaném nálezu nemoci).
• Pro Ženy: Připojištění, které chrání ženy v 5 oblastech (smrt rodičky, vrozené vady dítěte, těhotenské, porodní a poporodní komplikace, narození vícerčat, asistovaná reprodukce). Pojišťovna přizná krytí v závislosti na stanovené diagnóze, a to v rozmezí od 10 do 400 % (v případě smrti pojištěné v důsledku porodu) ze sjednané pojistné částky.

Zajímavostí je, že pojišťovna MetLife ti poskytne pojistné plnění až ve výši 10 % ze sjednané pojistné částky, pokud se ti narodí dvojčata. U vícerčat můžeš očekávat dokonce 20 %. Nesmí se ale jednat o početí prostřednictvím asistované reprodukce, v takovém případě nemáš nárok na nic.

• Závažné komplikace cukrovky: Vyplacená částka vychází z oceňovací tabulky a sjednané pojistné částky.
• Pracovní neschopnost: Denní plnění získáváte od pojišťovny již od 1. dne pracovní neschopnosti. Pojištění zaniká, pokud bylo z jedné pojistné události vyplaceno pojistné plnění. V pojistné smlouvě si nastavíte, jak vysoké má být denní plnění (u vyšších částek je potřeba doložit výši příjmů).

V rámci připojištění pracovní neschopnosti můžeš nastavit také různou odkladnou lhůtu, od které se vyplácí pojistné plnění. U MetLife můžeš zvolit odkladnou lhůtu 14, 28 nebo 56 dnů. Pokud zvolíš odkladnou dobu 28 dní a od lékaře dostaneš neschopenku na 40 dní, pojišťovna ti začne vyplácet denní plnění od 12. dne pracovní neschopnosti. Počítej s tím, že čím delší je odkladná lhůta, tím méně za pojištění zaplatíš.

• Chirurgický zákrok nemocí a úrazem: Připojištění se týká popálenin, zlomenin a operací z důvodů závažných, ale i méně vážných zdravotních problémů. Pojišťovna vyplatí klientovi procentuální část stanovené pojistné částky, a to na základě posouzení závažnosti diagnózy.
• Hospitalizace nemocí a úrazem: V případě hospitalizace obdrží klient od pojišťovny sjednanou pojistnou částku vynásobenou počtem dní hospitalizace.

Pokud probíhá tvoje hospitalizace na JIP nebo ARO, ve státech Evropské unie (mimo ČR), pobyt v nemocnici trvá déle než 20 dní nebo jde o důsledek dopravní nehody, máš nárok na 2násobné plnění.

• Zproštění od placení pojistného: Pokud je klient déle než 90 dní v pracovní neschopnosti, pojistné za něj platí pojišťovna, a to po celou dobu trvání pracovní neschopnosti.
• Úvěrová asistence: Zajistí vám klidnější spaní pokud máte hypoteční úvěr nebo jiné závazky. Součástí úvěrové asistence je pojištění pro případ smrti, invalidity (až do 3. stupně) a pojištění pro Závažná onemocnění Extra nebo Extra Plus.
• Opce na navýšení pojistné ochrany bez dalšího přezkoumání zdravotního stavu: Klient je pojišťovnou oceněn v době sjednání pojištění. Pokud se v budoucnu rozhodne zvýšit pojistnou částku, pojišťovna již nebude zkoumat jeho zdravotní stav.

MetLife životní pojištění můžete sjednat i pro děti, a to od narození ve variantě pojištění OneLife a Garde, nebo od 14 let pro životní pojištění Vision. Dítě ale nemusí být nutně hlavním pojištěným, stejně tak můžete svoji ratolest přidat do své životní pojistky.

Následně vybíráte z připojištění pro děti:

• Smrt úrazem: Pokud v souvislosti s úrazem dojde ke smrti dítěte, obmyšlená osoba uvedená v pojistné smlouvě obdrží pojistné plnění.
• Trvalé následky úrazu s progresí 1000 % a pamětí: Pojištění platí pro veškeré trvalé následky způsobené úrazem. Pojišťovna posuzuje závažnost trvalých následků na základě oceňovací tabulky.

Pokud se dítě zraní během letních prázdnin, má automaticky nárok na 2násobné pojistné plnění.

• Horní končetiny (pouze pro varianty OneLife a Garde): Připojištění, které se vztahuje na pojistnou ochranu pro případ úrazu, chirurgického zákroku nebo nemoci horních končetin. Není důležité, jestli dojde ke vzniku trvalých následků. I v rámci tohoto připojištění je uplatněno 2násobné plnění, pokud dojde k úrazu v průběhu letních prázdnin.
• Následky úrazu: Týká se vážných i méně vážných zranění. Pojišťovna při posuzování vychází ze závažnosti úrazu a oceňovací tabulky.
• Závažná dětská onemocnění Extra / Extra Plus: Pojištění je rozděleno do 5 oblastí (nádory, nemoci související se srdcem a cévami, nemoci související s dalšími hlavními orgány a funkcemi, nemoci související s nervovým systémem, ostatní závažná onemocnění), kdy každá kategorie je ohodnocena 100 % pojistné částky. Pojištěný tedy může získat až 500 % pojistné částky. Varianta Extra Plus poskytuje rozšířené pojistné krytí.
• Chirurgický zákrok nemocí a úrazem: Vztahuje se na drobnější i závažnější chirurgické zákroky, a to včetně ošetření zlomenin a popálenin.
• Invalidita dítěte: Platí pouze pro invaliditu třetího stupně. Pojišťovna vyplatí pojistnou částku jednorázově a/nebo je v pojistné smlouvě nastavena výše pravidelné měsíční penze.
• Snížená soběstačnost dítěte 2 / 3+4: Pokud byla dítěti přiznána omezená soběstačnost, v závislosti na stavu pojišťovna vyplatí odpovídající částku. Může jít o jednorázovou platbu a/nebo pravidelné měsíční částky. V případě, že je smlouva nastavena pouze pro pravidelné měsíční částky, pojišťovna zároveň vyplatí jednorázovou částku ve výši 100 tisíc Kč.
• Doba nezbytné léčby úrazu s progresí: Připojištění, které se týká vážných i méně vážných úrazů dítěte. Nehraje roli, jestli úraz zanechá trvalé následky. Dítěti je vyplácena denní dávka, které je předem sjednána v pojistné smlouvě. V případě dlouhodobé léčby může být výplata navýšena o progresi (až 3násobek). Pokud dojde k úrazu během letních prázdnin, je denní plnění 2násobné.
• Zlomeniny a popáleniny (pouze pro variantu OneLife): Vztahuje se speciálně na zlomeniny a popáleniny. Výpočet vychází z oceňovací tabulky.
• Ošetřování dítěte: Nabízí denní odškodné v případě, že se dítě zraní nebo je nemocné a u ošetřovatele prokazatelně došlo ke ztrátě příjmů. Ve smlouvě přesně nastavíte odkladnou lhůtu (od 10. nebo 29. dne od vzniku úrazu nebo propuknutí nemoci).

Pracuješ jako OSVČ nebo na DPP? Měj na paměti, že v těchto případech nemáš nárok na tzv. ošetřovné. Tedy peněžní podporu v okamžiku, kdy musíš pečovat například o nemocné nebo zraněné dítě, které nemůže jít do školky a zůstane doma. A to je přesně ten moment, kdy využiješ denní odškodné.

• Hospitalizace nemocí a úrazem: Pojištěný má nárok na částku stanovenou v pojistné smlouvě, vynásobenou počtem dní hospitalizace. Jestliže je dítě hospitalizováno na JIP nebo ARO, ve státech Evropské unie (tedy mimo ČR), hospitalizace trvá déle než 20 dní nebo jde o důsledek dopravní nehody, pak má automaticky nárok na 2násobné plnění.

Životní pojištění pro děti může být rozhodně k užitku, ale mnohem důležitější roli hraje správně nastavené životní pojištění rodiče. Tak na to mysli při sestavování pojistky.

MetLife životní pojištění: Výhody

MetLife životní pojištění přináší klientům celou řadu výhod:

• Rozsáhlá nabídka připojištění. Snáze tak zajistíte, že životní pojištění bude skutečně odpovídat vašemu životnímu stylu.
• Velmi krátká nebo žádná čekací doba. V případě nemoci počítejte s čekací dobou 2 měsíce. Pokud se zraníte, pojišťovna MetLife neuplatňuje žádnou čekací dobu. Pojišťovna MetLife neuplatňuje čekací dobu ani v rámci úrazů. 
• Pojišťovna MetLife odměňuje dospělé klienty slevou na pojistném ve výši až 37 % za zdravou životosprávu, méně riziková zaměstnání, pravidelné kontroly u praktického lékaře nebo dárcovství krve.
• Nabízí férové podmínky pro denní plnění, a to už od 1. dne pracovní neschopnosti.
• Umožňuje sjednat pojištění trvalých následků úrazů s progresí až 1000 % (jedna z nejvyšších progresí na trhu).
• V rámci investičního životního pojištění MetLife máte šanci získat bonus za bezeškodní průběh (vrácení poplatků) a bonus za věrnost (sleva na pojistném).
• Pojistíte nejen sebe, ale spolu s vámi až dalších 6 osob (včetně dětí). Snadno tak vyřešíte životní pojištění pro celou rodinu.

MetLife životní pojištění: Výluky z pojištění

Pojišťovna MetLife přesně stanovuje, v jakých případech vás a vaše blízké životní pojištění neochrání. Mezi hlavní výluky patří události související s:

• Nemocí, tělesným poškozením nebo vrozenou vadou, které byly diagnostikovány nebo léčeny ještě před sjednáním životního pojištění.

Toto omezení se netýká invalidity, ale pouze za předpokladu, že ve zdravotním dotazníku vše pravdivě vyplníte.

• Sebevraždou (i pokusem) nebo jinou formou úmyslného poškozování vlastního zdraví, a to včetně nevyhledání zdravotní péče nebo ignorování navrhovaného léčebného postupu.
• Nejrůznějšími leteckými sporty (např. seskoky padákem, lety rogalem, horkovzdušných používání balonů).
• Letem pojištěného klienta leteckým prostředkem, s výjimkou pravidelných leteckých spojů nebo charterových sezónních letů provozovaných leteckým dopravcem s platnou licencí.
• Profesionálním sportem, jízdou na saních, jezdeckých závodech, motoristických závodech.
• Válkou, invazí, vzbouřením. Problém s plněním můžete mít i při účasti na rvačce (pokud nešlo o nutnou sebeobranu).
• Radioaktivním nebo ionizujícím zářením, které je důsledkem jaderné katastrofy, poruchy na jaderném zařízení nebo použití jaderné zbraně.
• Účastí na vojenských výcvicích, prací s pyrotechnikou, účastí na vojenských misích.

MetLife životní pojištění: Sjednání a Výpověď

Zaujala vás nabídka pojišťovny MetLife? Obraťte se na Frenkeeho specialisty nebo si nechte doporučit životní pojištění na míru podle vámi zadaných údajů.

Životní pojištění bude součástí vašeho života i několik desítek let, a proto se nevyplácí dělat zbrklá rozhodnutí. Kvalitně sjednané životní pojištění se pozná tak, že přesně kopíruje váš životní styl a potřeby. U pojišťovny MetLife jsou si toho vědomi, a tak umí vytvořit pojistný produkt přesně na míru.

Měj na paměti, že smlouvu je potřeba aktualizovat při každé významné životní změně (např. hypotéka, narození dítěte, změna zaměstnání). V opačném případě se může snadno stát, že životní pojistku sice máš, ale reálně tě nechrání, protože se vztahuje na nesmyslná rizika a ta důležitá naopak opomíjí, nebo zvolené pojistné částky neodpovídají tvým skutečným potřebám.

MetLife životní pojištění se sjednává na dobu určitou. Přesnou délku pojištění snadno zkontrolujete v pojistné smlouvě.

Samozřejmě se může stát, že změníte názor a rozhodnete se vypovědět smlouvu. To je možné provést:

• Do 2 měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Počítejte s tím, že výpovědní doba je 8 kalendářních dnů a pojišťovna po vás může požadovat zaplatit pojistné za dobu trvání pojistky.
• Ke konci pojistného období (nejpozději 5 týdnů předem).
• Do 3 měsíců ode dne oznámení pojistné události. V tomto případě počítejte s výpovědní lhůtou 1 měsíc.
• Do 2 měsíců ode dne, kdy jako klient zjistíte, že pojišťovna při posuzování pojistné události porušila zásadu rovného zacházení. Zde platí výpovědní doba 8 dní.

MetLife životní pojištění: Hlášení škodní události

Škodní událost u pojišťovny MetLife můžete nahlásit:

• online

K tomu slouží formulář pro hlášení pojistné události, který najdete na webových stránkách pojišťovny MetLife.

Nevíš, jak správně postupovat při hlášení škodních událostí z životního pojištění. Přečti si můj článek. Zároveň měj na paměti, že je velký rozdíl mezi tím, když škodní událost nahlašuješ ty, jako klient, a když tvoji nejbližší žádají o vyplacení životního pojištění při úmrtí.

• písemně

Pokud dáváte přednost tištěným dokumentům, najdete je volně ke stažení na webových stránkách pojišťovny, a to v sekci Hlášení všech typů pojistných událostí. Nebo kontaktujte infolinku pojišťovny MetLife na telefonním čísle 227 111 000, kde se domluvíte na zaslání formulářů na vaší adresu. Vyplněný formulář (případně formuláře) můžete následně odeslat poštou na adresu:

MetLife Europe Insurance  d.a.c., pobočka pro Českou republiku

Purkyňova 2121/3

110 00  Praha 1

Od data pojistné události běží promlčecí lhůta 4 roky. Když v této lhůtě pojistnou událost neoznámíš, právo na pojistné plnění se promlčí a pojišťovna ti nic nezaplatí.

Máte zájem o životní pojištění? Vyplňte do online formuláře několik informací a Frenkeeho specialista vám následně zavolá a domluvíte se na dalším postupu.

Často se ptáte

• Co je to pojistné?
  Zobrazit odpověď

  Pojistné je peněžní částka, kterou platíte pojišťovně za poskytnutí pojistné ochrany. Informaci o výši pojistného najdete v pojistné smlouvě.

  
• Kdo je obmyšlená osoba a proč ji do smlouvy uvést?
  Zobrazit odpověď

  Jde o osobu, která má v případě smrti pojištěného nárok na pojistné plnění z životního pojištění. Ve smlouvě může být uvedena jmenovitě (např. Adam Novák) nebo příbuzenským vztahem k majiteli pojistné smlouvy (např. manželka). Pokud není obmyšlená osoba ve smlouvě zmíněna, řídí se pojišťovna při vyplácení pojistky občanským zákoníkem.

  
• Jaký je vstupní věk pro MetLife životní pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Vždy záleží na zvolené variantě pojištění. Životní pojištění OneLife a Garde si může sjednat klient od narození do 75 let věku. V případě životního pojištění Vision musí být hlavní pojištěný ve věku od 14 do 70 let.

  
• Na jak dlouhou dobu se sjednává MetLife životní pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Pojištění si můžete sjednat minimálně na 5 let a maximálně pak do věku 80 let.

  
• V jakých intervalech musím hradit MetLife životní pojištění?
  Zobrazit odpověď

  Pojištění můžete platit měsíčně, čtvrtletně, pololetně, nebo ročně. V rámci investičního životního pojištění MetLife máte zároveň možnost využít i jednorázové platby.

  

Filip Votruba, 47 let, 3 návrhy od poradce

Pan Votruba byl osloven finančním poradcem, který zprostředkoval pojištění sousedům a dostal od nich na pana Votrubu doporučení. Vzhledem k tomu, že delší dobu zvažoval možnost si obdobné pojištění sjednat, tak poradce přijal a setkali se na schůzce v kavárně. Už na první schůzku poradce přinesl 3 návrhy pojištění s měsíční platbou 750 Kč, 1100 Kč a 1500 Kč. Všechny návrhy byly od stejné pojišťovny. Pan Votruba se rozhodl pro zlatou střední cestu a zvolil variantu za 1100 Kč. Po čase měl pracovní úraz a vzpomněl si, že má přece pojištění. Když se spojil s poradcem, tak zjistil, že má pojištění nastavené primárně na spoření a za svůj úraz dostane od pojišťovny pouze 1500 Kč. Od té doby je poučený, že si má dávat na podobné vykuky pozor. Před sjednáním pojištění je nezbytně nutné udělat analýzu potřeb, zjistit, jak se zákazník živí, rodinou situaci, příjmy a výdaje, koníčky a podle toho teprve vybrat vhodnou pojišťovnu, produkt a následně vypočítat návrh, který skutečně pokryje veškeré životní potřeby zákazníka a ochrání ho v případě výpadku příjmu způsobeného úrazem či nemocí.